Структура баланса

Активы банка за 2011 год увеличились на 21.1% и достигли 330033.5 млн рублей на 1 января 2012 года (272608.7 млн рублей на 1 января 2011 года).

В 2011 году объем кредитного портфеля до вычета резервов вырос на 14.3% и составил 231257.3 млн рублей, в сравнении с 202254.3 млн рублей в 2010 году; доля кредитов и авансов клиентам в активах по сравнению с 2010 годом сократилась до 63.6% с 67.1%.

Объем денежных средств и их эквивалентов на 1 января 2012 года вырос на 148.7% – до 32775.3 млн рублей по сравнению с 1 января 2011 года (13180.2 млн рублей); доля денежных средств и их эквивалентов в активах увеличилась до 9.9% в 2011 году с 4.8% в 2010 году. Одновременно был зафиксирован рост портфеля ценных бумаг банка – до 51084.6 млн рублей за 2011 год (37229.1 млн рублей за 2010 год (+37.2%)). Доля портфеля ценных бумаг в активах составила 15.5% на 1 января 2012 года (13.7% на 1 января 2011 года).

Объем средств клиентов (с учетом выпущенных долговых ценных бумаг) вырос на 16.8% – до 236059.3 млн рублей; их доля в пассивах сократилась на 2.7 процентных пункта – с 74.2% на 1 января 2011 года до 71.5% на 1 января 2012 года.

В 2011 году значительно выросла доля средств банков в балансе, на 1 января 2012 года их объем составлял 27198.9 млн рублей (11326,4 млн рублей на 1 января 2011 года (+140.1%)). Доля средств банков в пассивах увеличилась до 8.2% в 2011 году с 4.1% в 2010 году.

Структура активов, %, 2011 г.

Кредиты и авансы клиентам

В 2011 году объем выданных клиентам кредитов (кредитный портфель до вычета резервов) вырос на 29003.1 млн рублей (+14.3%) – до уровня 231257.3 млн рублей.

На 1 января 2012 года кредиты розничным клиентам составили 16034.9 млн рублей (+14.0% по сравнению с 1 января 2011 года); их доля в кредитном портфеле за 2011 год уменьшилась до 6.9% (7.0% в 2010 году). Портфель ипотечных кредитов за 2011 год увеличился на 1.8% – до 7836.5 млн рублей (48.9% розничного портфеля). Доля автокредитов в розничном кредитном портфеле составила 7.8%, их объем вырос на 81.6% – до 1248.1 млн рублей. Одновременно увеличился объем кредитов, выдаваемых VIP клиентам – до 4713.4 млн рублей (+14.0%), другие потребительские кредиты выросли на 45.5% – до 2236.8 млн рублей.

На 1 января 2012 года корпоративные кредиты составили 93.1% общего кредитного портфеля, за 2011 год их объем увеличился на 14.4% и составил 215222.5 млн рублей. Отраслевая структура портфеля не претерпела за год существенных изменений; в ней по-прежнему выделяются кредиты на финансирование тяжелого машиностроения и судостроения, торговли, лизинга и финансовых услуг, строительства, производства и пищевой промышленности, операций с недвижимостью.

В кредитном портфеле доля кредитов, выданных со сроком погашения от 1 до 6 месяцев, составляет 24.5%, от 6 до 12 месяцев – 28.1% (в портфеле 2010 года – 17.0 и 27.6% соответственно). Основную часть составляют кредиты, выданные на срок от 1 года до 5 лет – 41.1% на 1 января 2012 года (48.6% на 1 января 2011 года). Доля кредитов, выданных на срок свыше 5 лет, сократилась и составила 4.5% (5.0% на 1 января 2011 года).

Операции с ценными бумагами

К концу 2011 года портфель ценных бумаг банка вырос на 37.2% до 51084.6 млн рублей (37229.1 млн рублей на начало года). В портфель ценных бумаг банка входят: торговые ценные бумаги; торговые ценные бумаги, заложенные по договорам «репо»; инвестиционные ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи; инвестиционные ценные бумаги, удерживаемые до погашения.

На 1 января 2012 года портфель ценных бумаг банка состоял на 86.3% из рублевых долговых бумаг, на 13.7% – из валютных долговых бумаг, 14.7% портфеля образовывали акции российских и иностранных эмитентов. При формировании портфеля ценных бумаг банк отдает предпочтение бумагам первоклассного кредитного качества – более 90% долговых ценных бумаг портфеля банка входят в ломбардный список ЦБ РФ. Около 90% долговых ценных бумаг имеют рейтинг наравне или выше собственного рейтинга Банка.

Средства клиентов

За 2011 год сумма средств клиентов (с учетом выпущенных долговых ценных бумаг) выросла на 16.8% – до 236059.3 млн рублей (202172.9 млн рублей на 1 января 2011 года).

По сравнению с 1 января 2011 года объем средств физических лиц увеличился на 18.7%, объем средств юридических лиц – на 15.7%. При этом соотношение долей средств юридических и физических лиц сохраняется на протяжении 2007-2011 годов на одном уровне и составляет 63.6 и 36.4% соответственно.

Заимствования на рынках капитала

В 2011 году банк целенаправленно работал над задачей снижения стоимости фондирования. В связи с этим в 2011 году банк не выходил на рынок еврооблигаций и придерживался достаточно консервативной ценовой политики при привлечении межбанковских кредитов на международном рынке, делая акцент на более дешевом фондировании за счет средств клиентов.

Выпущенные долговые обязательства банка в течение 2011 года сократились на 29.0% до 11.6 млрд рублей за счет практически полного погашения выпуска облигаций, размещенного в апреле 2010 года (5 млрд рублей).

В 2011 году объем международных заимствований в структуре баланса банка сократился на 7.9% и составил 12.1 млрд рублей. Это обусловлено тем, что в 2011 году банк полностью погасил несколько крупных синдицированных кредитов.

Общий объем средств, привлеченных на рынках капитала (выпущенные облигации и прочие заемные средства), сократился на 19.6% и составил 23633.8 млн рублей. Доля средств, привлеченных на рынках капитала составила 7.2% общего объема пассивов (10.8% на 1 января 2011 года).

Собственные средства и собственный капитал

На 1 января 2012 года собственные средства банка составили 40022.8 млн рублей, увеличившись по сравнению с 1 января 2011 года на 40% за счет нераспределенной прибыли, дополнительной эмиссии обыкновенных акций, переоценки доли банка в ММВБ и переоценки стоимости зданий банка.

Собственный капитал банка (в соответствии с требованиями Базельского комитета) вырос на 31.3% и составил 47077.2 млн рублей.

По состоянию на 1 января 2012 года достаточность капитала банка в соответствии с требованиями Базельского комитета составила 13.9%, в том числе достаточность капитала первого уровня – 10.2%.

Достаточность капитала, 2007-2011 гг., %

Инструментарий

Мой годовой отчет

Мой годовой отчет

Страница успешно добавлена